A la 1:04 de la matinada del dissabte 15 d’agost, un terratrèmol de magnitud 5,0 amb epicentre al costat d’Alhendín va sacsejar l’àrea metropolitana de Granada. Segons l’Institut Geogràfic Nacional, es va sentir en més de 200 municipis amb una intensitat màxima de V-VI: esquerdes a façanes, caiguda de cornises i runa, cotxes aixafats pels despreniments i centenars de trucades a bombers i policia local. Només l’Ajuntament de Granada va gestionar més de 400 incidències aquella mateixa nit.
Passat l’ensurt, arriba la pregunta que aquests dies es repeteix a tots els portals afectats: qui paga això? La resposta l’ha recordat el Consell Andalús de Col·legis d’Administradors de Finques (Cafincas) en un comunicat recollit per la premsa: els danys del sisme es reclamen al Consorci de Compensació d’Assegurances, sempre que es compleixin els requisits legals. En aquesta guia t’expliquem, amb la norma al davant, què cobreix exactament el Consorci, qui reclama què en una comunitat de propietaris i com es presenta la sol·licitud pas a pas.
El terratrèmol no el paga la teva asseguradora: el paga el Consorci
A Espanya, els danys per fenòmens naturals extraordinaris no els cobreix la pòlissa ordinària, sinó un organisme públic adscrit al Ministeri d’Economia: el Consorci de Compensació d’Assegurances (CCS), regulat pel seu Estatut Legal (Reial Decret Legislatiu 7/2004). El Reglament de l’assegurança de riscos extraordinaris (Reial Decret 300/2004) enumera aquests fenòmens al seu article 1, i el primer de la llista és precisament el que ens ocupa: els terratrèmols, definits a l’article 2.1.a com la «sacsejada brusca del sòl que es propaga en totes les direccions, produïda per un moviment de l’escorça terrestre».
I d’on surten els diners? De tots nosaltres: cada vegada que pagues el rebut de la teva assegurança de la llar o el de la pòlissa comunitària, una petita part és un recàrrec obligatori a favor del Consorci. Per això, quan passa un sisme com el d’Alhendín, no cal barallar-se amb l’asseguradora per una exclusió de la lletra petita: la cobertura de riscos extraordinaris ve incorporada per llei a la pòlissa.
El requisit que de debò importa: una pòlissa en vigor
El Consorci indemnitza els danys directes en els béns assegurats. La condició essencial, com recorda Cafincas, és que la pòlissa estigués activa i al corrent de pagament en el moment del sinistre. Serveix qualsevol pòlissa de danys contractada amb qualsevol asseguradora: llar, comunitat, comerç o garatge.
Dos matisos que convé conèixer abans de reclamar:
- Sense assegurança no hi ha Consorci. El CCS només cobreix béns assegurats. Si la comunitat o l’habitatge no tenien pòlissa, els danys del sisme no són indemnitzables per aquesta via; caldria esperar les ajudes públiques que, si escau, s’aprovin.
- Carència de 7 dies per a pòlisses noves. L’article 8 del RD 300/2004 estableix un període de carència de set dies naturals: una pòlissa contractada després del terratrèmol —o la setmana anterior— no cobreix aquest sinistre. La carència no s’aplica a les renovacions sense interrupció de pòlisses ja existents.
Bona notícia per a les comunitats: sense franquícia
A les assegurances de riscos extraordinaris hi ha amb caràcter general una franquícia a càrrec de l’assegurat, però el mateix Consorci ho diu de manera literal en la seva informació oficial: «no és aplicable franquícia en danys en habitatges ni en comunitats de propietaris d’habitatges». És a dir, en el cas que afecta la immensa majoria dels lectors d’aquest blog —l’habitatge propi i l’edifici en règim de propietat horitzontal—, la indemnització es percep sense descompte per franquícia.
Qui reclama què: la comunitat i cada propietari, per separat
En un edifici en propietat horitzontal conviuen dos patrimonis assegurables diferents, i el Consorci els tracta per separat:
- La comunitat de propietaris reclama els danys en els elements comuns a càrrec de la pòlissa comunitària: façanes, cobertes, cornises, portals, escales, instal·lacions, ascensors o garatges.
- Cada propietari reclama pel seu compte els danys al seu habitatge —elements privatius, mobiliari, estris— a càrrec de la seva assegurança de la llar.
Aquest repartiment no és un tecnicisme: presentar la reclamació per la via equivocada endarrereix la peritació. L’administrador de finques és qui ha de canalitzar la reclamació comunitària i recordar als veïns que la seva és individual. Si l’edifici ha d’avançar reparacions urgents, recorda que per a això existeix precisament el fons de reserva de la comunitat.
Com es presenta la reclamació, pas a pas
- Documenta els danys com més aviat millor. Fotografies i vídeos de tot: esquerdes, despreniments, cornises, vehicles afectats. Cafincas insisteix en un punt clau: no esperis a tenir una valoració econòmica definitiva per comunicar el sinistre.
- Conserva les restes. El Consorci aconsella mantenir els béns danyats a disposició del pèrit i, si cal retirar-los per seguretat, fotografiar-los abans.
- Reuneix la documentació. Pòlissa i rebut de la prima en vigor, pressupostos o factures de reparació i les dades bancàries on rebre la transferència.
- Presenta la sol·licitud d’indemnització. Hi ha tres canals oficials: el telèfon gratuït 900 222 665, el web consorseguros.es o la delegació territorial del CCS. La pot presentar el propietari, l’administrador o la corredoria.
- Atén el pèrit. El Consorci designa pèrit propi, que valorarà els danys comuns i privatius segons cada pòlissa.
Termini? La recomanació oficial és presentar la sol·licitud com més aviat millor —el termini de referència per comunicar un sinistre és de set dies—, tot i que el mateix Consorci aclareix que acceptarà sol·licituds presentades després.
Seguretat primer: què no s’ha de fer
Hi ha dues advertències de Cafincas que tot president i tot administrador haurien de tenir per escrit aquests dies:
- Si apareixen esquerdes que puguin afectar l’estabilitat de l’edifici, no s’accedeix a aquestes zones i se sol·licita una inspecció tècnica abans de reparar: una reparació precipitada pot dificultar que el pèrit identifiqui l’origen i l’abast del dany.
- Les intervencions urgents per evitar mals majors (apuntalar, retirar runa solta, acordonar) sí que s’han de fer sense esperar, però deixant constància documental —fotos i factures— de tot el que s’ha fet.
El paper de l’administrador: del caos de trucades a un expedient ordenat
La nit del 15 d’agost ho va tornar a demostrar: quan un sisme afecta desenes de comunitats alhora, el problema de l’administrador no és jurídic, és operatiu. Centenars d’avisos entrant per telèfon i WhatsApp, danys per documentar a cada edifici, pèrits per coordinar i veïns preguntant alhora pel seu habitatge i per la façana.
Aquest és exactament l’escenari per al qual està pensat FixrOS: cada avís queda registrat com a incidència amb les seves fotos des del mòbil del veí o del porter, l’expedient del sinistre avança amb traçabilitat completa —de l’obertura a la peritació i el tancament— i la comunitat pot seguir l’estat de cada reparació sense trucar al despatx. Si gestiones comunitats i vols veure’l funcionant, demana una demo o fes un cop d’ull a com gestionem els sinistres.
Preguntes freqüents
La meva comunitat no té assegurança. Pot reclamar al Consorci?
No. El Consorci indemnitza danys en béns assegurats: sense pòlissa en vigor no hi ha cobertura de riscos extraordinaris. En aquest cas només es podria recórrer a les ajudes públiques que s’aprovin per als afectats.
Vaig contractar l’assegurança fa pocs dies. Estic cobert?
Depèn. L’article 8 del RD 300/2004 fixa una carència de set dies naturals per a les pòlisses noves: si la pòlissa es va contractar en els set dies anteriors al sisme (o després), el Consorci no cobreix aquest sinistre. Les renovacions sense interrupció de pòlisses anteriors no tenen carència.
Em descomptaran franquícia de la indemnització?
No, si parlem d’un habitatge o d’una comunitat de propietaris d’habitatges: el Consorci estableix expressament que en aquests casos no s’aplica franquícia.
Qui reclama els danys del garatge i de l’ascensor?
La comunitat, amb la seva pòlissa comunitària, perquè són elements comuns. Els danys dins de cada habitatge els reclama el seu propietari amb la seva assegurança de la llar. Són sol·licituds separades, tot i que el pèrit del Consorci les pugui visitar el mateix dia.
Administres comunitats afectades pel sisme? L’equip de FixrOS et pot ensenyar en 30 minuts com ordenar tots els expedients oberts. Reserva la teva demo aquí.